PER ou assurance-vie pour la retraite ?
Le PER (plan d'épargne retraite) et l'assurance-vie sont deux piliers de l'épargne retraite en France. Le PER offre une déduction fiscale sur les versements (dans la limite du plafond) et un cadre dédié : les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé). C'est un bon outil pour ceux qui veulent optimiser l'impôt tout en constituant un capital retraite.
L'assurance-vie reste plus flexible : vous pouvez faire des rachats partiels à tout moment (fiscalité des plus-values selon l'ancienneté). Elle sert à la fois d'épargne retraite et de support pour la transmission. En revanche, il n'y a pas de déduction fiscale à l'entrée comme avec le PER.
Les deux peuvent se compléter : du PER pour profiter de la déduction et du cadre long terme, et de l'assurance-vie pour la souplesse et la transmission. L'essentiel est de verser régulièrement et tôt. Utilisez le simulateur pour voir l'impact de vos versements sur votre capital à l'âge du départ.