À quel âge partir à la retraite en France ?

Si vous êtes né à partir de 1969, vous pourrez partir à la retraite à 64 ans au plus tôt, et toucher une pension sans décote à 64 ans si vous avez 172 trimestres, sinon dès que vous les atteignez, et au plus tard à 67 ans. Pour les générations 1964 à 1968, la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 a gelé la montée de l'âge légal : il va de 62 ans et 9 mois à 63 ans et 9 mois pour les retraites qui prennent effet depuis le 1er septembre 2026.

L'âge légal n'est qu'un plancher. Le montant de votre pension dépend surtout de l'âge auquel vous atteignez le taux plein, et c'est cet âge-là qui fixe le capital que vous devrez avoir épargné si vous voulez partir avant.

Indiquez votre mois et votre année de naissance : le calcul donne votre âge légal, le nombre de trimestres requis et une estimation de l'âge auquel vous aurez le taux plein.

L'âge légal par année de naissance en 2026

La réforme de 2023 a porté l'âge légal de 62 à 64 ans, par paliers de trois mois par génération. La LFSS 2026 (loi du 30 décembre 2025, article 105) a suspendu cette montée jusqu'au 1er janvier 2028 : pour toutes les retraites qui prennent effet à partir du 1er septembre 2026, l'âge légal des générations 1964 à 1968 baisse de 3 mois (6 mois pour les personnes nées de janvier à mars 1965) et la durée requise des générations 1964 et 1965 baisse d'un ou deux trimestres. Voici les règles en vigueur, âge légal et trimestres requis pour le taux plein :

• Né(e) en 1963 : 62 ans et 9 mois, 170 trimestres
• Né(e) en 1964 : 62 ans et 9 mois, 170 trimestres (au lieu de 63 ans et 171)
• Né(e) de janvier à mars 1965 : 62 ans et 9 mois, 170 trimestres
• Né(e) d'avril à décembre 1965 : 63 ans, 171 trimestres
• Né(e) en 1966 : 63 ans et 3 mois, 172 trimestres
• Né(e) en 1967 : 63 ans et 6 mois, 172 trimestres
• Né(e) en 1968 : 63 ans et 9 mois, 172 trimestres
• Né(e) à partir de 1969 : 64 ans, 172 trimestres

Si vous avez entre 30 et 45 ans aujourd'hui, vous êtes dans la dernière ligne : 64 ans et 172 trimestres, sauf nouvelle loi. La suspension n'est votée que jusqu'au 1er janvier 2028 ; le débat sur la suite aura lieu lors du budget de la Sécurité sociale pour 2027 et au-delà. Pensez à vérifier cette page si vous préparez un départ anticipé.

Important : atteindre l'âge légal ne signifie pas automatiquement toucher une pension complète. L'âge légal est simplement le moment à partir duquel vous pouvez demander votre retraite. Le montant de votre pension dépend aussi du nombre de trimestres validés.

Le taux plein : pas seulement une question d'âge

Pour percevoir votre pension sans décote, vous devez remplir deux conditions simultanées : avoir atteint l'âge légal et avoir validé un nombre suffisant de trimestres (cotisés ou assimilés). Ce nombre varie selon votre année de naissance. Pour les personnes nées à partir de 1966, il faut 172 trimestres, soit 43 années complètes ; 170 ou 171 pour celles nées en 1964 et 1965.

Si vous atteignez l'âge légal mais qu'il vous manque des trimestres, votre pension sera réduite par une décote (voir section suivante). Vous pouvez alors choisir de continuer à travailler pour compléter vos trimestres et obtenir le taux plein.

Il existe cependant un filet de sécurité : à 67 ans, le taux plein est accordé automatiquement, quel que soit le nombre de trimestres validés. Si vous avez eu une carrière incomplète (périodes de chômage, travail à temps partiel, années à l'étranger), cette règle garantit que vous percevrez votre pension au taux maximal de 50 % à 67 ans, même si vous n'avez pas réuni les 172 trimestres. Attention : la pension reste réduite en proportion des trimestres manquants (proratisation). Avec 158 trimestres sur 172, par exemple, vous touchez 158/172 de la pension complète.

Décote et surcote

La décote est une réduction appliquée à votre pension si vous partez à la retraite sans avoir réuni tous vos trimestres. Le mécanisme est le suivant : chaque trimestre manquant entraîne une réduction de 1,25 % du montant de votre pension. La décote maximale est plafonnée à 20 trimestres, soit une perte pouvant atteindre 25 % de votre pension. Le nombre de trimestres manquants retenu est le plus favorable des deux : ceux qui vous manquent pour la durée requise, ou ceux qui vous séparent de 67 ans.

Par exemple, si votre pension au taux plein était de 2 000 € par mois et qu'il vous manque 8 trimestres, la décote est de 8 × 1,25 % = 10 %. Vous percevriez alors 1 800 € par mois, et cette réduction s'applique à vie.

À l'inverse, la surcote récompense ceux qui continuent à travailler au-delà de l'âge légal une fois le taux plein acquis. Chaque trimestre supplémentaire cotisé après l'âge légal, une fois la durée requise atteinte, augmente votre pension de 1,25 %. Travailler deux années supplémentaires, soit 8 trimestres, représente une majoration de 10 % appliquée définitivement à votre pension.

La surcote est un levier puissant, surtout combinée aux années de salaire supplémentaires : vous épargnez plus longtemps tout en augmentant votre future pension.

Départ anticipé : carrière longue, handicap, pénibilité

Dans certains cas, il est possible de partir avant l'âge légal de 64 ans. Les principaux dispositifs sont les suivants :

• Carrière longue : si vous avez cotisé 5 trimestres (4 si vous êtes né d'octobre à décembre) avant la fin de l'année civile de vos 16, 18, 20 ou 21 ans et que vous avez la durée cotisée exigée, vous pouvez partir à 58, 60, 62 ou 63 ans (barème des générations nées à partir de 1971). Depuis la suspension, les personnes nées entre décembre 1965 et 1970 qui ont commencé avant 20 ans peuvent partir 1 à 3 mois plus tôt : par exemple 61 ans et 6 mois (au lieu de 61 ans et 9 mois) pour une personne née en 1969. Depuis le 1er septembre 2026, les trimestres de majoration accordés au titre des enfants comptent dans cette durée cotisée, dans la limite de deux trimestres au total.
• Handicap : les travailleurs en situation de handicap (taux d'incapacité d'au moins 50 %) peuvent partir dès 55 ans, sous conditions de durée d'assurance cotisée en situation de handicap.
• Pénibilité (C2P) : le Compte professionnel de prévention permet d'accumuler des points liés à l'exposition à des facteurs de risques professionnels (travail de nuit, bruit, températures extrêmes, etc.). Ces points peuvent être convertis en trimestres de retraite, jusqu'à 8 trimestres supplémentaires, ce qui permet d'avancer votre date de départ.

Ces dispositifs sont soumis à des conditions strictes. Si vous pensez être éligible, vérifiez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr et consultez votre caisse de retraite.

Le scénario FIRE : partir bien avant 64 ans

L'approche FIRE (Financial Independence, Retire Early) consiste à accumuler suffisamment de capital pour financer votre vie entièrement sur votre épargne, sans attendre l'âge légal. Si vous visez un départ à 45 ou 50 ans, vous devez couvrir toutes vos dépenses pendant 14 à 19 ans sur votre capital. À 64 ans, une pension entre en jeu mais elle est souvent réduite (moins de trimestres, possible décote) ; le capital complète pour atteindre votre budget mensuel.

Ce scénario exige un capital nettement plus élevé qu'un départ classique. Par exemple, pour 2 500 € par mois pendant 19 ans (départ à 45 ans, pension à 64 ans), il faut prévoir un capital de l'ordre de 440 000 à 520 000 € au jour du départ si ce capital rapporte 1 à 3 % par an au-delà de l'inflation (570 000 € sans aucun rendement), en plus de l'épargne résiduelle nécessaire pour compléter votre pension après 64 ans.

Le FIRE est ambitieux mais réalisable avec une épargne régulière, un bon rendement et du temps. Vous pouvez explorer cette stratégie en détail dans notre article sur la retraite à 40 ans (FIRE), ou tester directement votre scénario dans le simulateur.

Trouver votre âge idéal avec le simulateur

Chaque situation est unique. Votre âge de départ optimal dépend de votre épargne actuelle, de votre capacité d'épargne mensuelle, du rendement de vos placements et du budget que vous visez à la retraite. Un écart d'un ou deux ans peut changer radicalement le capital nécessaire.

Avec le simulateur, vous pouvez tester différents âges de départ et voir immédiatement l'impact sur votre trajectoire financière : combien il vous faut épargner, combien de temps votre capital durera, et si votre pension future suffira à couvrir vos besoins. Essayez plusieurs scénarios (60, 62, 64, 67 ans) pour trouver l'équilibre qui vous convient.

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Questions fréquentes