Retraite avec 1 800 € de salaire : combien toucherez-vous ?
L'essentiel
- Avec 1 800 € net par mois et une carrière complète, la pension tourne autour de 1 220 à 1 530 € net.
- C'est 68 à 85 % de votre salaire actuel : l'écart se comble avec l'épargne (PER, assurance-vie, PEA).
- Pour garder 80 % de votre net, prévoyez environ 110 € par mois dès 35 ans.
1 800 € net par mois, c'est un salaire courant dans le privé, entre le SMIC et le salaire médian. Presque toute la pension vient du régime général : la complémentaire Agirc-Arrco en représente un peu plus du quart.
Combien touche-t-on avec 1 800 € net par mois ?
Pour un salarié du privé qui part au taux plein après une carrière complète, notre estimation donne une pension totale d'environ 1 220 à 1 530 € net par mois, soit 68 à 85 % de votre salaire net actuel. Les montants sont en euros d'aujourd'hui.
- Salaire brut : environ 2 310 € par mois (non-cadre, cotisations salariales d'environ 21 à 22 % selon la mutuelle et la prévoyance).
- Retraite de base (régime général) : jusqu'à 1 150 € brut par mois.
- Retraite complémentaire (Agirc-Arrco) : jusqu'à 450 € brut par mois, pour environ 3 700 points sur 43 ans.
- Prélèvements sur la pension : CSG au taux réduit une fois passées les deux premières années de retraite (3,8 % plus 0,5 % de CRDS, soit 4,3 %, sans CASA ni cotisation maladie). Les deux premières années, la CSG dépend encore de vos salaires : une personne seule est en général au taux médian (7,4 % sur la base, 8,4 % sur la complémentaire).
Le haut de la fourchette suppose que vous avez gagné l'équivalent de ce salaire toute votre carrière. Le bas suppose une carrière ascendante, avec un salaire moyen à 80 % du salaire actuel. La plupart des parcours se situent entre les deux.
Ce qui joue le plus à 1 800 € : vos trimestres et la CSG
À ce niveau de salaire, tout votre revenu est sous le plafond de la Sécurité sociale (PASS, 4 005 € brut par mois en 2026). La retraite de base se calcule donc sur la totalité de votre salaire, et c'est la durée de carrière qui fait la différence.
Un trimestre manquant coûte deux fois : la pension est proratisée (votre durée divisée par la durée requise) et une décote s'applique si vous partez avant l'âge du taux plein automatique (67 ans). Vérifier son relevé de carrière vers 35-40 ans laisse le temps de corriger une période oubliée.
La pension nette change aussi au bout de deux ans. Le taux de CSG de l'année se fixe sur le revenu fiscal de référence de l'avant-dernière année : les deux premières années de retraite, il reflète encore vos salaires, et la pension nette est d'environ 1 180 à 1 480 €. Ensuite, avec la seule pension, c'est le taux réduit, et elle passe à environ 1 220 à 1 530 €, la fourchette retenue ici.
Combien épargner pour compléter ?
Les chiffres ci-dessous partent du scénario prudent (carrière ascendante). Le capital nécessaire est calculé avec un taux de retrait de 3,5 % par an. L'effort mensuel suppose un rendement net de 4 % par an au-dessus de l'inflation et un départ à 64 ans.
- Garder 80 % de votre net (1 440 € par mois) : il manque environ 220 € par mois, soit un capital d'environ 74 000 €. Effort mensuel : 110 € si vous commencez à 35 ans, 160 € à 40 ans.
- Garder 100 % de votre net (1 800 € par mois) : il manque environ 580 € par mois, soit un capital d'environ 198 000 €. Effort mensuel : 310 € si vous commencez à 35 ans, 410 € à 40 ans.
Beaucoup de retraités dépensent moins qu'en activité (plus de frais de transport professionnels, crédit immobilier souvent remboursé). Viser 80 % est un objectif réaliste ; viser 100 % donne de la marge pour la santé, les aides aux enfants ou les voyages.
PER ou assurance-vie à 1 800 € ?
Tranche marginale d'imposition typique pour une personne seule : 11 %, avec la décote. 100 € versés sur un PER font alors baisser l'impôt d'environ 16 € (11 % multiplié par 1,4525 tant que la décote s'applique). L'assurance-vie, plus souple, est souvent un meilleur premier support ; le PER devient intéressant si vos revenus progressent.
Comment obtenir votre chiffre exact
- Consultez votre relevé de carrière sur Info Retraite et signalez les périodes manquantes (jobs étudiants, service civique, chômage).
- Lancez l'estimation officielle à plusieurs âges de départ : 64 ans, l'âge du taux plein, et 67 ans.
- Fixez votre budget retraite en euros d'aujourd'hui, puis mesurez l'écart avec la pension estimée.
- Simulez l'épargne à prévoir avec le simulateur ci-dessous, en testant plusieurs rendements.
Méthode : estimation simplifiée pour un salarié non cadre du privé, carrière complète de 43 ans, départ au taux plein, paramètres 2026 (PASS, valeur du point Agirc-Arrco au 1er novembre 2026). Elle ne remplace pas l'estimation officielle, qui tient compte de votre carrière réelle.
Questions fréquentes
Quelle retraite pour 1 800 € net par mois ?
Sur une carrière complète au taux plein, comptez environ 1 220 à 1 530 € net par mois de pension (base + Agirc-Arrco), en euros d'aujourd'hui. Le montant baisse en cas de trimestres manquants ou de départ avant le taux plein.
Quel taux de remplacement avec 1 800 € ?
Entre 68 % et 85 % de votre dernier salaire net dans notre estimation. Plus le salaire est élevé au-dessus du plafond de la Sécurité sociale, plus ce taux baisse.
Avec 1 800 € net, ai-je droit au minimum contributif ?
En général non avec une carrière complète à ce salaire : votre retraite de base (environ 920 à 1 150 € brut par mois) dépasse le minimum contributif majoré (903,93 € brut en 2026). Il peut jouer si vous avez eu des années à temps partiel ou à salaire plus bas.
Les pensions sont-elles imposables ?
Oui. Après les prélèvements sociaux, la pension est soumise à l'impôt sur le revenu, avec un abattement de 10 % plafonné. Le montant final dépend de votre foyer fiscal.