Simulateur retraite gratuit : votre pension et votre épargne en net

Le simulateur additionne trois revenus : la pension de base du régime général, la retraite complémentaire Agirc-Arrco et ce que votre épargne peut vous verser chaque mois. Il compare ce total au budget que vous visez, jusqu'à votre espérance de vie.

La pension de base

Pension annuelle = salaire annuel moyen × taux × trimestres validés ÷ trimestres requis. Le salaire annuel moyen porte sur vos 25 meilleures années, chacune limitée au plafond de la Sécurité sociale (48 060 € en 2026). Le taux plein est de 50 %.

• Décote : s'il vous manque des trimestres, le taux baisse de 0,625 point par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres. À 67 ans, le taux plein est acquis quel que soit le nombre de trimestres.
• Surcote : chaque trimestre travaillé au-delà de l'âge légal et des trimestres requis augmente la pension de 1,25 %.
• Plafond : hors surcote, la pension de base ne dépasse pas 2 002,50 € brut par mois pour un départ en 2026.

Le nombre de trimestres requis et l'âge légal dépendent de votre année de naissance : 172 trimestres et 64 ans à partir de la génération 1969. Le détail par génération est dans notre guide âge de départ à la retraite, et le calcul pas à pas dans calcul de la pension retraite.

La retraite complémentaire Agirc-Arrco

Chaque année, une partie de vos cotisations achète des points : 6,2 % du salaire jusqu'au plafond de la Sécurité sociale et 17 % au-delà, au prix de 20,1877 € le point. À la retraite, la pension annuelle est égale au nombre de points multiplié par la valeur du point : 1,4386 € jusqu'au 31 octobre 2026, puis 1,4587 € à partir du 1er novembre 2026. Si vous partez sans le taux plein du régime de base, un coefficient d'anticipation réduit aussi la complémentaire.

Du brut au net

Les pensions supportent la CSG, la CRDS et la Casa, à un taux qui dépend de votre revenu fiscal de référence : 0 %, 4,3 %, 7,4 % ou 9,1 %. La complémentaire paie en plus une cotisation maladie de 1 % aux deux taux les plus élevés. Le simulateur applique ces taux, puis affiche tous les montants en euros d'aujourd'hui.

L'épargne qui complète la pension

Le simulateur projette votre épargne actuelle et vos versements mensuels jusqu'au départ, avec le rendement et l'inflation que vous choisissez. Il retire l'impôt sur les gains au moment du retrait, au taux général : prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, ou barème de l'impôt sur le revenu plus 18,6 % de prélèvements sociaux. Les gains d'assurance-vie sont un peu moins taxés (17,2 % de prélèvements sociaux, soit 30 % au prélèvement forfaitaire) : sur ce point, le simulateur reste prudent. Le résultat indique si votre capital couvre l'écart entre la pension et votre budget, et combien il manque sinon. Pour un départ avant l'âge légal, utilisez le simulateur FIRE.

Ordres de grandeur selon le salaire

Pension nette mensuelle estimée pour une carrière complète de salarié du privé, en euros d'aujourd'hui. Chaque fourchette vient du guide correspondant.

Simulateur retraite ou relevé officiel ?

Pour connaître vos droits exacts, le relevé de carrière et le simulateur de info-retraite.fr restent la référence : ils partent de ce que vos caisses ont réellement enregistré. Notre simulateur sert à autre chose : tester des scénarios en quelques secondes, ajouter votre épargne et voir l'effort à fournir pour le budget que vous visez.

Questions fréquentes